Bạn là người chơi hệ an toàn hay rủi ro khi đầu tư?
Khi tiết kiệm, tiền không mất đi nhưng cũng không sinh ra thu nhập thụ động. Ngược lại, nếu bạn vay vốn để đầu tư thì sẽ có 50% cơ hội sinh lời nhanh, và 50% lún sâu hơn vào nợ nần. Nếu vậy, bạn chọn tiết kiệm hay vay vốn để đầu tư? Dưới đây là những điều mà bạn cần biết trước khi đưa ra quyết định cho mình.
Ai sẽ chọn tiết kiệm?
Chuyên gia tài chính người Mĩ Suze Orman từng nói “Tiết kiệm là bước đầu tiên để đạt được an toàn tài chính”. Tuy nhiên, chữ “an toàn” cũng nói lên nhược điểm của tiết kiệm, rằng bạn khó mà có thể kiếm được số tiền lớn trong khoản thời gian ngắn. Không đơn thuần là việc tích góp số tiền còn lại sau khi chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm là kết quả của việc quản lý chi tiêu hiệu quả, không lãng phí, đồng thời vẫn đảm bảo có thể đạt được những mục tiêu và kế hoạch tài chính đã đề ra.
Người chọn tiết kiệm thường có mục tiêu đầu tư an toàn và không muốn rủi ro với số tiền tích luỹ của mình. Với ưu tiên hàng đầu là sự an toàn và ổn định, họ không muốn đối mặt với rủi ro lớn khi giá cả của các tài sản đầu tư biến động.
Thứ hai, họ muốn đảm bảo một dòng thu nhập đều đặn. Người chọn tiết kiệm thường mong muốn nhận được lãi suất cố định hàng tháng hoặc hàng quý, điều mà các loại hình đầu tư rủi ro không thể đảm bảo. Hơn nữa, tính thanh khoản cao cũng là một yếu tố quan trọng. Họ cần có khả năng rút tiền từ ngân hàng một cách dễ dàng mà không cần phải chờ đợi quá lâu.
Ưu và nhược điểm của tiết kiệm
Gửi tiết kiệm là hình thức giữ tiền truyền thống và an toàn, được nhiều người lựa chọn. Tuy nhiên, điều này cũng mang đến một số ưu và nhược điểm nhất định.
Ưu điểm:
1. Khoản tiết kiệm sẽ không giảm theo thời gian nếu chủ tài khoản không rút tiền, mang lại sự an tâm cho bạn.
2. Giúp mọi người đạt được mục tiêu cá nhân đúng thời hạn nếu họ gửi tiền đều đặn mỗi tháng vào ngân hàng.
Nhược điểm:
1. Do lạm phát, số tiền tiết kiệm sẽ giảm giá trị mỗi năm. Lãi ngân hàng có thể bù đắp một phần tác động tiêu cực của lạm phát. Nhưng lãi suất hiếm khi theo kịp tốc độ lạm phát. Cuối năm ngoái, lãi suất tiết kiệm từng neo tới 11 – 12%/năm trong bối cảnh nhiều ngân hàng chạy đua huy động vốn. Tuy nhiên, bước sang năm 2023, lãi suất tiết kiệm quay đầu giảm nhanh và mạnh. Đến hiện tại, lãi suất kỳ hạn 12 tháng tại một số ngân hàng lớn về dưới 5,5%/năm, thấp hơn giai đoạn COVID-19.
2. Với tiết kiệm, bạn sẽ phải để dành nhiều tiền hơn mỗi tháng nếu muốn nhận được lợi nhuận cao hơn khi đầu tư.
Ai sẽ chọn vay vốn đầu tư?
Những người yêu thích mạo hiểm, có thể chấp nhận rủi ro thường chọn hình thức đầu tư để mau chóng gia tăng tài sản, rút ngắn thời gian thực hiện mục tiêu trong cuộc sống. Việc vay tiền để đầu tư vào tương lai là một chiến lược thông minh mà nhiều nhà đầu tư thành công đã áp dụng để đạt được mục tiêu cá nhân và tài chính của họ. Có thể kể đến như mua nhà, chi trả cho việc học hoặc khởi nghiệp kinh doanh.
Đây là chiến lược ít được biết đến hơn, nhưng lại vô cùng tiên tiến, là vay tiền để xây dựng một danh mục đầu tư đa dạng, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và quỹ đầu tư. Điều này cho phép nhà đầu tư không chỉ tận dụng dòng tiền có sẵn mà còn mở rộng phạm vi đầu tư và tăng cơ hội sinh lời trong tương lai. Đây là 3 kiểu người thường quyết định vay tiền để đầu tư:
- Người cơ hội: Nhìn nhận cơ hội đầu tư như là một thời điểm vàng, không thể bỏ lỡ. Họ sẵn lòng vượt qua rào cản tài chính bằng cách vay tiền để tận dụng cơ hội này.
- Người linh cảm: Tin rằng sự may mắn sẽ đứng về phía họ trong lần đầu tư này, họ áp dụng đòn bẩy cao để tối ưu hóa lợi nhuận.
- Người cạnh tranh: Họ cảm thấy cần phải sử dụng đòn bẩy tài chính để phát triển tài sản hoặc vượt qua các đối thủ cạnh tranh.
Mặc dù có những điểm khác biệt, nhưng cả ba nhóm này đều hướng tới mục tiêu chung: duy trì và tăng dòng tiền. Họ sử dụng đòn bẩy tài chính thông qua vay mượn từ các nguồn vốn, thường là từ các tổ chức tín dụng, để đầu tư vào các hoạt động kinh doanh hoặc thị trường tài chính nhằm tối đa hóa lợi nhuận.
Nắm vững sức khỏe tài chính và uy tín, họ có thể tiếp cận các gói vay với lãi suất cực kỳ ưu đãi từ các ngân hàng. Mặc dù phải trả tiền lãi, tỷ suất lợi nhuận từ việc sử dụng đòn bẩy vẫn cao đối với tổng tài sản họ đầu tư. Tuy nhiên, việc sử dụng nợ để đầu tư cũng mang theo những rủi ro tiềm ẩn, đòi hỏi sự quản lý cẩn thận và hiểu biết sâu sắc về tài chính.
Ưu và nhược điểm của vay vốn
Ưu điểm:
1. Tăng cường tiềm năng đầu tư: Bạn có thể mở rộng phạm vi đầu tư và tăng cường khả năng sinh lời của mình.
2. Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, giúp giảm thiểu rủi ro tổng thể.
3. Nhanh chóng có cơ hội đầu tư: Với nguồn vốn tức thì, bạn có thể tiếp cận các cơ hội đầu tư tiềm năng không thể chi trả bằng vốn riêng.
4. Giảm thuế: Trong một số trường hợp, lãi phải trả trên khoản vay đầu tư có thể được miễn thuế, giúp giảm chi phí tổng thể.
Nhược điểm:
1. Tăng rủi ro mất mát: Vay tiền để đầu tư tăng cường rủi ro mất mát, đặc biệt nếu các khoản đầu tư không hiệu quả.
2. Chi phí lãi: Điều này có thể làm giảm lợi nhuận đầu tư, đặc biệt nếu lợi nhuận không vượt qua lãi suất trên khoản vay.
3. Biến động thị trường: Đầu tư với vốn vay làm tăng rủi ro khi thị trường điều chỉnh.
4. Gánh nặng nợ: Việc vay nợ tăng thêm các nghĩa vụ tài chính và có thể hạn chế tính linh hoạt trong việc quản lý chi phí tương lai.
Vậy những ai nên xem xét vay tiền để đầu tư?
Nếu bạn là nhà đầu tư có kinh nghiệm và tài chính ổn định, biết tận dụng lãi suất thấp khi thị trường điều chỉnh, muốn đầu tư dài hạn, chịu đựng được biến động thị trường, hay đứng trước cơ hội đầu tư có lợi nhuận cao, bạn hoàn toàn có thể cân nhắc vay tiền để đầu tư. Ngược lại, nếu bạn là nhà đầu tư mới, có mức nợ cao, chỉ muốn đầu tư ngắn hạn, không có thu nhập ổn định hoặc thích “xuống tiền” vào các dự án rủi ro cao, lời khuyên là hãy thật cẩn trọng khi vay vốn đầu tư.
Trước khi đưa ra quyết định này, điều quan trọng là bạn phải thực hiện nghiên cứu kỹ lưỡng và tham khảo ý kiến chuyên gia để đảm bảo rằng quyết định đó phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của mình. Trên thực tế, việc vay vốn để đầu tư sẽ phù hợp nhất nếu bạn hoạt động trong các tổ chức tài chính chuyên nghiệp. Hoặc chí ít, bạn có nhiều kinh nghiệm và nền tảng tài chính tốt. Còn nếu bạn là nhà đầu tư mới, thì nên tập trung đi thật chậm từng bước đơn giản, trước khi tăng tốc bằng đòn bẩy vay nợ.